Ain.ua

Українські банки прирівнюють процедуру погодження лімітів торгового фінансування до звичайного кредитування. Для успішного отримання інструментів бізнесу необхідно пройти репутаційну перевірку (КYС), надати фінансову звітність та обґрунтувати суть зовнішньоекономічної угоди. Про це йдеться в дослідженні АІN «Український імпорт: нова логістика, нові коридори, нові гроші».

Критерії перевірки бізнесу (чекліст)

Банки розглядають кожен кейс індивідуально, а фінальний пакет документів залежить від суми запиту. Фахівці «Ощадбанку» та Sеnsе Ваnk виділяють три основні етапи підготовки компанії: Репутація та прозорість (КYС). Банк вивчає структуру власності. Вона не повинна містити підсанкційних осіб або груп, які мають звʼязки з олігархами. Компанія має підтвердити готовність до перевірок. Також фінустанови аналізують кредитну історію. За наявності прострочень бізнес має надати обґрунтування. Наприклад, в «Ощадбанку» враховують негативну історію, якщо вона виникла через повномасштабну війну, але відмовляють у разі ігнорування боргів без пояснень. Фінансова звітність. Підприємство надає баланс за останні шість звітних періодів та детальні розшифровки до звітності на останню дату. При перевірці звертають увагу на співвідношення боргу до прибутку (Dеbt/ЕВІТDА) та спроможність компанії обслуговувати відсотки (Іntеrеst Соvеrаgе). Власний капітал компанії обовʼязково має бути позитивним — це вимога НБУ, яка підтверджує намір власника інвестувати у бізнес, а не працювати лише за рахунок позик. Бажаний обсяг власного капіталу становить 20–30% від валюти балансу. Обґрунтування угоди. Товари, які фінансує банк, мають чітко відповідати основній діяльності клієнта. Якщо компанія планує довгострокову закупівлю обладнання через акредитив, вона обовʼязково додає майбутню фінансову модель проєкту. Для короткострокового фінансування достатньо стандартної звітності. Хоча орієнтиром обігу для малого та середнього бізнесу часто є сума від 50 млн грн. Найчастішою причиною відмови є слабкий фінансовий стан (надмірне боргове навантаження) і непрозора власність. 

Особливості оформлення торгового фінансування в умовах війни

Директор з підтримки корпоративно-інвестиційного, малого та середнього бізнесу Sеnsе Ваnk Андрій Гнойовий зазначає, що не спостерігає, що бізнес відмовляється від кредитування або залучення документарних інструментів.  «Навпаки, для збільшення обсягів компаніям потрібні додаткові запаси товару, а отже, й додаткові обігові кошти або документарні інструменти, які б гарантували постачальнику оплату за імпортовану продукцію. Основна складність в отриманні акредитиву — це вимоги іноземних постачальників щодо підтвердження акредитиву іноземним банком з прийнятним рейтингом», — каже фахівець. Проте бізнес стикається зі складнощами. Головна проблема — вимоги іноземних постачальників підтверджувати акредитиви у європейських банках із високим рейтингом. Через ризики війни не всі закордонні фінустанови готові відкривати великі ліміти для України, або ж вартість такого підтвердження є занадто високою. Також труднощі виникають у компаній, які тільки починають вести зовнішньоекономічну діяльність, у цих випадках банки пропонують супутні консультації. Загалом процедура затвердження ліміту триває від одного місяця. На швидкість ухвалення рішення впливають:

швидкість подачі документів позичальником; наявність застави (забезпечення за угодою) та позитивної кредитної історії; складність юридичної структури та репутаційні ризики бенефіціарів.

Для запуску процесу компанія надає контракти між покупцем і продавцем, товарно-транспортні документи для підтвердження постачання, а також фінансову звітність із розшифровками. Банк проводить фінансовий аналіз, валютний контроль та оцінює репутацію обох контрагентів. Додатковим плюсом при розгляді заявки є наявність уже виконаних імпортних контрактів. Максимальний строк відстрочки платежу за акредитивом зазвичай становить до одного року. Він залежить від умов самого постачальника, виду імпортованого товару та швидкості його обігу. Такий річний акредитив може покривати як одне, так і декілька постачань поспіль. Банкіри радять підприємцям заздалегідь вивчати різницю між акредитивом, гарантією та факторингом, оскільки кожен інструмент має свої переваги. 9 липня о 18:00 в київському UNІТ.Сіty (корпус В8) відбудеться презентація дослідження АІN «Український імпорт: нова логістика, нові коридори, нові гроші»

Для кого буде цікавий захід

Захід буде цікавий керівникам напрямів імпорту, логістики та зовнішньоекономічної діяльності, а також усім, хто шукає актуальні дані для планування роботи у 2026–2027 роках, вивчає альтернативні інструменти фінансування закупівель або прагне обговорити актуальні виклики ринку з практиками галузі. Придбати квиток