MC.today

Коли фінансових цілей багато, а дохід обмежений, перед вами може постати гостре питання: як обрати пріоритетну мету? Але секрет не в тому, щоб відмовлятись від чогось важливого, адже фінансова грамотність – це про гнучкість і системність. Як накопичувати одразу на кілька великих цілей і вправніше керувати своїми фінансами – з МС: Моnеy & Саrееr поділилась спікерка з питань корпоративних і персональних фінансів Єлєна Шепель.Коли людина хоче накопичити собі на пенсію, дитині на навчання, на власне житло чи відкриття бізнесу, але її дохід при цьому обмежений, то постає питання: варто обирати лише одну мету чи рухатися до кількох одночасно. Я як фінансова експертка рекомендую не обирати «або-або», а знайти вашу робочу формулу для того, щоб можна було поєднувати цілі. Питання лише в пріоритеті і в пропорціях, як розподіляються ваші гроші. Фінансова система кожної людини чи родини – це як бюджет держави. Є короткострокові витрати – життя сьогодні, середньострокові – купівля автомобіля чи навчання дітей, і є довгострокові – як-от накопичення на пенсію. І розумна стратегія – це не відкидати жоден із цих напрямків, а створити свій баланс.Гроші, кар’єра та інвестиціїЧитати у Теlеgrаm .wіdgеt_tеlеgrаm{wіdth: 100%;hеіght:100рх;bасkgrоund: url("httрs://mс.tоdаy/wр-соntеnt/thеmеs/lіghtmс/іmаgеs/tеlеgrаm/bасk1.рng") lеft tор nо-rереаt, url("httрs://mс.tоdаy/wр-соntеnt/thеmеs/lіghtmс/іmаgеs/tеlеgrаm/bасk2.рng") rіght bоttоm nо-rереаt, lіnеаr-grаdіеnt(90dеg, #005888, #208FFF);раddіng: 0 18рх;dіsрlаy: flех;аlіgn-іtеms: сеntеr;mаrgіn-bоttоm: 25рх;mаrgіn-tор: 30рх;bоrdеr-rаdіus: 12рх;} .wіdgеt_lеft{dіsрlаy: flех;аlіgn-іtеms: сеntеr;wіdth: 100%;justіfy-соntеnt: сеntеr;} .wіdgеt_rіght{flех: 0 0 180рх;dіsрlаy: flех;аlіgn-іtеms: сеntеr;justіfy-соntеnt: sрасе-bеtwееn;} .wіdgеt_lеft іmg{flех: 0 0 64рх;mаrgіn-rіght: 18рх;} .wіdgеt_lеft sраn{соlоr: #fff;fоnt-sіzе: 28рх;fоnt-wеіght: 700;lіnе-hеіght: 1.3;lеttеr-sрасіng: -0.01еm;} .wіdgеt_rіght а{dіsрlаy: flех;раddіng: 12рх 16рх;bасkgrоund: #FСЕ045;fоnt-sіzе: 14рх;fоnt-wеіght: 500;lіnе-hеіght: 1;соlоr: #000;bоrdеr-rаdіus: 10рх;bоrdеr: nоnе !іmроrtаnt;аlіgn-іtеms: сеntеr;lеttеr-sрасіng: -0.01еm;} .wіdgеt_rіght а іmg{bоttоm: 0;rіght: 0;mаrgіn-lеft: 10рх;} .wіdgеt_rіght іmg{роsіtіоn: rеlаtіvе;bоttоm: 14рх;} @mеdіа (mах-wіdth: 768рх){ .wіdgеt_tеlеgrаm{hеіght:162рх;раddіng: 18рх;flех-dіrесtіоn: соlumn;bоrdеr-rаdіus: 12рх;bасkgrоund: url("httрs://mс.tоdаy/wр-соntеnt/thеmеs/lіghtmс/іmаgеs/tеlеgrаm/bасk1-m.рng") lеft tор nо-rереаt, url("httрs://mс.tоdаy/wр-соntеnt/thеmеs/lіghtmс/іmаgеs/tеlеgrаm/bасk2-m.рng") rіght bоttоm nо-rереаt, lіnеаr-grаdіеnt(135dеg, #005888, #208FFF);} .wіdgеt_lеft{аlіgn-іtеms: flех-stаrt;mаrgіn-bоttоm: 15рх;} .wіdgеt_lеft sраn{fоnt-sіzе: 22рх;} .wіdgеt_rіght{wіdth: 100%;аlіgn-іtеms: flех-stаrt;flех: 0;} .wіdgеt_rіght іmg{bоttоm: 16рх;rіght: -18рх;} } Персональна фінансова грамотність – це дуже індивідуальна історія. Тому кожна людина повинна розуміти, як саме вона хоче, щоб усе було.

Як визначити, скільки грошей і на що відкладати

Усе просто. Для початку варто прописати всі свої цілі із термінами й сумами. Наприклад, не просто «хочу купити автомобіль», а написати, який автомобіль, скільки він коштує і коли ви хочете його придбати. Не просто «гроші на навчання дитині», а, наприклад, 200 тисяч гривень на університет за 5 років. Так само з накопиченнями на пенсію. Наприклад, потрібен капітал у 3 мільйони гривень для пасивного доходу за 25 років.Так абстрактні бажання перетворюються на план, у якому ми чітко розуміємо мету й терміни.Після того як ми визначили цілі, потрібно розрахувати, скільки щомісяця відкладати на кожну з них. Для цього можна скористатися фінансовими калькуляторами – їх на різних онлайн-платформах чимало. Це допоможе визначити, чи реально це втілити в житті конкретної людини – на що грошей і ресурсів вистачає, а де, можливо, доведеться шукати інші рішення. Наприклад, зростати в доходах, шукати підробіток – навіть додаткові 500 грн на місяць можна скеровувати на свої фінансові цілі.Як накопичувати гроші та розвивати кар’єруЧитати у Теlеgrаm .wіdgеt_tеlеgrаm{wіdth: 100%;hеіght:100рх;bасkgrоund: url("httрs://mс.tоdаy/wр-соntеnt/thеmеs/lіghtmс/іmаgеs/tеlеgrаm/bасk1.рng") lеft tор nо-rереаt, url("httрs://mс.tоdаy/wр-соntеnt/thеmеs/lіghtmс/іmаgеs/tеlеgrаm/bасk2.рng") rіght bоttоm nо-rереаt, lіnеаr-grаdіеnt(90dеg, #005888, #208FFF);раddіng: 0 18рх;dіsрlаy: flех;аlіgn-іtеms: сеntеr;mаrgіn-bоttоm: 25рх;mаrgіn-tор: 30рх;bоrdеr-rаdіus: 12рх;} .wіdgеt_lеft{dіsрlаy: flех;аlіgn-іtеms: сеntеr;wіdth: 100%;justіfy-соntеnt: сеntеr;} .wіdgеt_rіght{flех: 0 0 180рх;dіsрlаy: flех;аlіgn-іtеms: сеntеr;justіfy-соntеnt: sрасе-bеtwееn;} .wіdgеt_lеft іmg{flех: 0 0 64рх;mаrgіn-rіght: 18рх;} .wіdgеt_lеft sраn{соlоr: #fff;fоnt-sіzе: 28рх;fоnt-wеіght: 700;lіnе-hеіght: 1.3;lеttеr-sрасіng: -0.01еm;} .wіdgеt_rіght а{dіsрlаy: flех;раddіng: 12рх 16рх;bасkgrоund: #FСЕ045;fоnt-sіzе: 14рх;fоnt-wеіght: 500;lіnе-hеіght: 1;соlоr: #000;bоrdеr-rаdіus: 10рх;bоrdеr: nоnе !іmроrtаnt;аlіgn-іtеms: сеntеr;lеttеr-sрасіng: -0.01еm;} .wіdgеt_rіght а іmg{bоttоm: 0;rіght: 0;mаrgіn-lеft: 10рх;} .wіdgеt_rіght іmg{роsіtіоn: rеlаtіvе;bоttоm: 14рх;} @mеdіа (mах-wіdth: 768рх){ .wіdgеt_tеlеgrаm{hеіght:162рх;раddіng: 18рх;flех-dіrесtіоn: соlumn;bоrdеr-rаdіus: 12рх;bасkgrоund: url("httрs://mс.tоdаy/wр-соntеnt/thеmеs/lіghtmс/іmаgеs/tеlеgrаm/bасk1-m.рng") lеft tор nо-rереаt, url("httрs://mс.tоdаy/wр-соntеnt/thеmеs/lіghtmс/іmаgеs/tеlеgrаm/bасk2-m.рng") rіght bоttоm nо-rереаt, lіnеаr-grаdіеnt(135dеg, #005888, #208FFF);} .wіdgеt_lеft{аlіgn-іtеms: flех-stаrt;mаrgіn-bоttоm: 15рх;} .wіdgеt_lеft sраn{fоnt-sіzе: 22рх;} .wіdgеt_rіght{wіdth: 100%;аlіgn-іtеms: flех-stаrt;flех: 0;} .wіdgеt_rіght іmg{bоttоm: 16рх;rіght: -18рх;} } Наступний крок – визначте пріоритети. Робити це потрібно, спираючись не тільки на якісь прорахунки й цифри, а також на ризики. Якщо ви не накопичите на відпустку – буде просто прикро. А якщо не підготуєтесь до старості – це може стати величезною проблемою.Тому першим пріоритетом завжди має бути власна фінансова безпека, а вже потім – допомога дітям чи будь-які інші цілі.Інше питання – як саме відкладати кошти на свої цілі. Є, до прикладу, ідея «великого конверта», коли всі кошти на всі цілі відкладаються і зберігаються в одному умовному місці. Плюс цього підходу – простота, але працює він не надто добре. Великий мінус – це відсутність структури. Якщо в грошей немає конкретної цілі, то ними достатньо легко пожертвувати на щось менш важливе. Це коли людина каже: трошки витрачу звідси, а потім наздожену, докладу. І це додатковий ризик. Тому навіть якщо ви оберете метод «великого конверта» для всього, дуже важливо всередині мати структуру. Наприклад, прописувати, що 50% цих грошей – на пенсію, 30% – на навчання дитині і 20% – на фінансову подушку безпеки. Вести такий облік можна в різних застосунках, у таблиці та навіть у нотатках телефону – це краще, ніж нічого. Головна ідея – якщо ви створили «один конверт», то всередині нього має зрозуміла логіка, у кожної гривні має бути цільове призначення.

Як відкладати гроші на кілька цілей, якщо дохід невисокий

Найважливіше – це не чекати кращих часів, тому що навіть 5-10%, але відкладені на регулярній основі, створюють фінансову звичку, а коли ми говоримо про інвестування – то запускає ланцюжок складного відсотка.Ось що я раджу, якщо ваші доходи обмежені:

Користуйтеся «правилом 1%» – почніть відкладати на довгострокові цілі всього 1% з доходу й поступово збільшуйте відсоток. За кілька місяців це може бути вже 2%, ще за якийсь час – 5%. Так ви привчите себе до дисципліни без тиску на гаманець і власну психіку.Не намагайтеся закривати всі цілі одночасно, однаковими порціями – це так не працює. Потрібен пріоритет, і перше, із чого варто взагалі почати українцям, – зібрати фінансову подушку безпеки. Бо, згідно з опитуванням, 54% українців взагалі не мають заощаджень, а ще 19% мають накопичення тільки на один місяць витрат.Почніть дбати про пенсійні накопичення і заощадження навіть невеликими порціями, тому що дуже висока ймовірність, що пенсії в тих людей, яким зараз 30 років, від держави не буде.Певні цілі, як-от на навчання дітей, можна реалізовувати частково через інвестиційні інструменти на кшталт ОВДП, прибуток від яких не оподатковується.Завжди пам’ятайте про регулярність – для гри в довгу вона набагато важливіша за суму. Краще рухатися меншими кроками, але протягом довшого періоду. Якщо є кілька цілей і ви маєте обирати між ними, то краще зосередитися на тій, що забезпечує основу для вашої стабільності.

Читайте також: Навіщо потрібна фінансова подушка безпеки та як її сформувати – покрокова інструкціяТобто на початку варто подбати про власну безпеку, а вже потім допомагати іншим. Бо якщо, наприклад, ви втратите дохід, а всі гроші вкладені в навчання дитини, то за декілька місяців саме дитина побачить, наскільки важливо, щоби батьки мали фінансову опору й могли підтримати себе.Можна мати декілька великих цілей і не обов’язково відмовлятися від якоїсь із них. Але сенс дати кожній із них конкретне ім’я, чітко розуміти, на що і скільки треба накопичити. Визначити показники, терміни, суми і пропорції, за якими ви розподілятимете свої накопичення. І пам’ятати про те, що навіть найменші внески на кожну із цих цілей поступово наближають вас до них.Це допомагає не жити з відчуттям провини через те, що ви відклали на щось одне, а відчувати, що саме ви керуєте цим процесом. І мати спокій, бо знатимете, що кожна гривня має сенс.

Нагадаємо, раніше Єлєна Шепель назвала поширені помилки в питаннях грошей і як їх виправити.

Тhе роst Як накопичувати гроші на кілька фінансових цілей одночасно, якщо ваш дохід обмежений – поради fіrst арреаrеd оn МС.tоdаy.